Щоб у 2027 році ваші кошти працювали на досягнення ваших цілей, почніть планувати бюджет вже сьогодні. Фінансове планування — це не відмова від бажаного, а вміння розумно розподіляти кошти, формувати заощадження та досягати поставлених цілей.
Фахівці «Фінкульту» діляться простими інструментами, які допоможуть спланувати особисті фінанси на 2027 рік.
Для прикладу фахівці наводять планування бюджету сімʼї із щомісячним сукупним доходом у 30 000 грн. Припустімо, її мета — навчитися краще розпоряджатися грошима, створити фінансову подушку безпеки та накопичити на важливі покупки.
5 інструментів, які допоможуть спланувати фінанси на 2027 рік
1. Порахуйте доходи та витрати
Перш за все потрібно з’ясувати, скільки грошей щомісяця отримує сім’я та на що їх витрачає. Фахівці радять записувати витрати та розподіляти їх за категоріями.
За доходу 30 000 грн сімейний бюджет може мати такий вигляд:
Розподіляючи кошти за категоріями ви зможете оцінити, скільки грошей іде на повсякденні потреби та яку суму реально відкладати.
Водночас фахівці наголошують, це лише приклад: власний бюджет потрібно формувати з урахуванням доходів, кількості членів сім’ї та реальних потреб.
2. Розподіляйте гроші за правилом 50/30/20
Це правило передбачає поділ доходу на три основні частини:
Якщо щомісячний дохід сім’ї становить 30 000 грн, за цим принципом 15 000 грн можна спрямувати на необхідні потреби, 9 000 грн — на бажання, а ще 6 000 грн — на заощадження.
Дотримуватися цих пропорцій не обовʼязково. Якщо значну частину доходу забирають обов’язкові платежі, співвідношення можна змінити. Головне — не витрачати всі гроші без плану та за можливості регулярно відкладати хоча б невелику суму.
3. Визначте фінансові цілі та створіть резерв
Заощаджувати простіше, коли є конкретна мета й розуміння, скільки часу потрібно для її досягнення. Тому на початку року експерти радять визначити конкретні цілі та терміни їх досягнення.
Наприклад, можна запланувати у 2027 році накопичити 20 000 грн на фінансову подушку безпеки, відкласти 12 000 грн на відпочинок чи зібрати 10 000 грн на придбання побутової техніки.
Щоб за рік накопичити 12 000 грн на відпустку, потрібно щомісяця відкладати по 1 000 грн.
Окремо варто подбати про фінансову подушку безпеки. Це резерв коштів на випадок втрати роботи, хвороби, ремонту або інших непередбачених витрат. Бажано поступово накопичити суму, якої вистачить на 3−6 місяців основних витрат.
Для зручності можна відкрити окремий накопичувальний рахунок.
4. Складіть фінансовий календар
Фінансовий календар допоможе вчасно оплачувати рахунки та не забувати про регулярні зобов’язання. У ньому варто позначити дати сплати:
Наприклад, якщо рахунки за комунальні послуги потрібно сплатити до 20 числа, варто заздалегідь внести цю дату до календаря та передбачити суму в бюджеті.
Так буде легше уникнути прострочень, штрафів і ситуацій, коли наприкінці місяця бракує грошей на обов’язкові витрати.
5. Контролюйте витрати та регулярно переглядайте фінансовий план
Фінансовий план не варто складати лише на початку року й залишати без змін. Доходи та витрати можуть змінюватися, тому бюджет потрібно регулярно переглядати.
Наприклад, якщо спочатку ви планували відкладати по 2 000 грн на місяць, але через зростання цін можете заощаджувати лише 1 000 грн, скоригуйте план.
Наприкінці кожного місяця корисно проаналізуйте, чи вдалося дотриматися бюджету, на що пішло найбільше грошей, чи поповнилися заощадження та що можна змінити наступного місяця.